興寧市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金

管理辦法

興市府辦〔2017〕14號(hào)

第一章  總則

第一條  為切實(shí)緩解中小微企業(yè)融資困難，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿效應(yīng)和導(dǎo)向作用，引導(dǎo)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)我市中小微企業(yè)的信貸支持力度，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2013〕67號(hào)）和《廣東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步扶持中小微企業(yè)發(fā)展和民營(yíng)企業(yè)做大做強(qiáng)的意見(jiàn)》（粵府〔2013〕115號(hào)）、《廣東省人民政府辦公廳關(guān)于深化金融改革完善金融市場(chǎng)體系的意見(jiàn)》（粵府辦〔2014〕29號(hào)）及梅州市有關(guān)文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本辦法。

第二條  本辦法所稱中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金），是指由政府組織設(shè)立的為企業(yè)增信，鼓勵(lì)和促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)我市中小微企業(yè)信貸支持力度的政府引導(dǎo)性專項(xiàng)資金，專門(mén)用于對(duì)金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失按約定進(jìn)行補(bǔ)償。

第三條  本辦法所稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理機(jī)構(gòu)是指市政府授權(quán)的，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金日常運(yùn)行統(tǒng)籌管理和監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱合作銀行，是指與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理機(jī)構(gòu)簽訂了中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)合作協(xié)議，向我市企業(yè)發(fā)放貸款的銀行。

第四條  本辦法所稱中小微企業(yè)是指在我市行政區(qū)域范圍內(nèi)依法設(shè)立、依法納稅、具有獨(dú)立法人資格，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理機(jī)構(gòu)和合作銀行雙方共同審查通過(guò)后作為風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持的對(duì)象。

第二章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的設(shè)立和管理

第五條  資金來(lái)源。主要包括市財(cái)政資金的直接投入、爭(zhēng)取的上級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金和基金孽生的利息等。

第六條  基金賬戶。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理機(jī)構(gòu)在合作銀行開(kāi)設(shè)專用賬戶存放風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，賬戶內(nèi)基金合作銀行應(yīng)按三個(gè)月定期存款利率計(jì)付利息。基金采用受托管理、專戶專用、封閉運(yùn)行、循環(huán)運(yùn)作的管理方式。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理機(jī)構(gòu)可先行注入一定金額的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金至合作銀行的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金專戶內(nèi)。

第七條  市政府授權(quán)市中小企業(yè)局負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金日常管理工作。

第三章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的運(yùn)作方式

第八條  合作業(yè)務(wù)總量。合作銀行按市政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的10倍以上放大對(duì)我市中小微企業(yè)的貸款額度。

第九條  合作銀行。選擇有意向合作、同意簽訂合作協(xié)議的商業(yè)銀行作為合作銀行。合作銀行須可接受信用保證方式及抵（質(zhì)）押物擔(dān)保方式，同時(shí)抵（質(zhì)）押物擔(dān)保方式抵押率放大到抵（質(zhì)）押物的評(píng)估價(jià)值以上（含）。

第十條  貸款發(fā)放流程：

（一）合作銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地貸前調(diào)查，確定授信額度，形成放貸意向后，向市中小企業(yè)局提交申請(qǐng)。

（二）市中小企業(yè)局對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行審核，符合以下條件的批準(zhǔn)納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象，并書(shū)面通知合作銀行，審核工作須在1個(gè)工作日內(nèi)完成。

1．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)依法核準(zhǔn)登記的小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、擬上規(guī)模企業(yè)；規(guī)模以上企業(yè)直接納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象，以上企業(yè)應(yīng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不包括個(gè)體工商戶。

2．合作銀行發(fā)放的貸款應(yīng)為企業(yè)近１年內(nèi)的新增貸款（單一企業(yè)納入增信的新增貸款不超過(guò)500萬(wàn)元，該新增貸款發(fā)生續(xù)貸的仍納入補(bǔ)償范圍）。

3．單筆貸款期限（含續(xù)貸期限）不超過(guò)３年。

4．企業(yè)無(wú)欠稅不良信用記錄。

5．企業(yè)或其法定代表人（及其配偶）無(wú)其他違法違規(guī)行為。

（三）在符合放款條件后，合作銀行應(yīng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按照約定發(fā)放貸款。貸款發(fā)放后銀行應(yīng)書(shū)面告知市中小企業(yè)局，由市中小企業(yè)局以企業(yè)新增貸款增信部分的20%核定為已啟用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。

（四）合作銀行必須建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)臺(tái)賬，按季度報(bào)送市中小企業(yè)局核對(duì)和備案。

第四章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的補(bǔ)償程序

第十一條  貸款風(fēng)險(xiǎn)處置。

（一）當(dāng)企業(yè)發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由合作銀行第一時(shí)間進(jìn)行追償。

（二）追索回的資金不足以償還合作銀行債權(quán)時(shí)，合作銀行先啟動(dòng)法律訴訟程序，后發(fā)起代償程序，向市中小企業(yè)局提出補(bǔ)償申請(qǐng)。

（三）經(jīng)報(bào)市政府批準(zhǔn)同意后，以該行已啟用的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金對(duì)未還貸款進(jìn)行補(bǔ)償；補(bǔ)償總額不超過(guò)該行已啟用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金總額，且不超過(guò)該筆貸款的增信部分。在貸款到期并且企業(yè)全部歸還貸款后，相應(yīng)保證資金仍然保留在風(fēng)險(xiǎn)基金賬戶中（不列入已啟用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金部分），政府對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。當(dāng)合作銀行再次發(fā)放貸款時(shí)，此保證金余額應(yīng)計(jì)算為新啟用風(fēng)險(xiǎn)保證金部分。

（四）在實(shí)施代償后，由市中小企業(yè)局委托合作銀行執(zhí)行債務(wù)追償程序。追償回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金在扣除追索費(fèi)用、違約金后，按如下順序操作：1．歸還金融機(jī)構(gòu)貸款本息；2．歸還風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金代償款；3．退還貸款企業(yè)。

第五章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的監(jiān)督

第十二條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的使用監(jiān)督。市中小企業(yè)局定期對(duì)整體使用情況進(jìn)行有效評(píng)估，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金增信、鼓勵(lì)信貸的效果沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的，有權(quán)提前終止合作協(xié)議；若合作銀行存在與企業(yè)串通，騙取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金行為的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即停止所有合作業(yè)務(wù)，并依法追究合作銀行的法律責(zé)任。

第十三條  發(fā)生下列情形之一的，市中小企業(yè)局、合作銀行有權(quán)提前追討貸款本息，并依法追究企業(yè)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任：

（一）弄虛作假騙取貸款的；

（二）違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律，挪用或擠占貸款資金的；

（三）違反有關(guān)法律法規(guī)的其他情形。

第十四條  發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)代償?shù)钠髽I(yè)，政府和金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入人民銀行征信黑名單，定期在政府門(mén)戶網(wǎng)站公布，且不再納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金支持對(duì)象。對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和金融機(jī)構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè)，依法追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任和法律責(zé)任。

第六章  附則

第十五條  本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期5年，存量業(yè)務(wù)仍按原管理辦法規(guī)定執(zhí)行。

第十六條  本辦法由市中小企業(yè)局負(fù)責(zé)解釋。

                                                                                              興寧市人民政府辦公室

                                                                                                 2017年8月16日